Banknya menggerebek rekeningnya untuk menutupi pembayaran yang dilakukan kepada penipu


Justin Smith dipukul dengan satu-dua pukulan kesialan.

Pertama, pria Toronto ditipu oleh penipuan pekerjaan yang menghasilkan $ 3.000. Kemudian bank lamanya, Tangerine, membantu dirinya sendiri untuk mendapatkan uang yang dimiliki Smith di rekening tabungan bebas pajaknya untuk mengganti kerugiannya dalam penipuan.

“Anda menyimpan uang Anda di bank karena menurut Anda aman,” katanya. “Dan mereka memperlakukan uang itu seperti milik mereka, dan mereka hanya memindahkannya untuk melindungi diri mereka sendiri. Itu tidak adil.”

Tangerine adalah sebuah anak perusahaan online Scotiabank yang menawarkan rekening tabungan dan chequing tanpa biaya.

Begini cara episode ganda kemalangan terjadi:

Smith, yang bekerja sebagai pengantar barang, telah melamar untuk bekerja dari rumah sebagai petugas entri data untuk jaringan toko bahan makanan Sobeys. Dia ditawari pekerjaan itu, dan sangat senang menerima kontrak kerja bersama dengan cek dari majikan barunya sebesar $ 3.495 untuk membeli laptop, sistem telepon, headphone, dan berbagai peralatan kantor lainnya.

“Semuanya tampak sangat otentik dan nyata,” katanya.

  • Apakah Anda pernah dirugikan dan tidak bisa mendapatkan pertanggungjawaban? Hubungi tim Go Public

Smith telah memeriksa nama-nama orang yang menangani perekrutannya, dan meninjau profil mereka di LinkedIn untuk mengonfirmasi bahwa mereka bekerja di Sobeys. Jadi ketika dia menerima faktur dari sebuah perusahaan bernama Tech Insight Services untuk peralatan kantor, dan diinstruksikan oleh manajer perekrutan Sobeys untuk segera melakukan pembayaran $ 3.000, dia segera mengirim e-transfer.

“Saya hanya memiliki $ 800 atau lebih di akun chequing saya saat itu, tetapi setelah menyetorkan cek Sobeys, saya memiliki lebih dari $ 4.000,” katanya.

Yang tidak diketahui Smith adalah bahwa keseluruhan prosesnya adalah penipuan yang canggih. Situs web tempat dia melamar, manajer perekrutan yang seharusnya, cek – semuanya palsu. Lamaran pekerjaannya sama sekali belum dikirim ke Sobeys. Dia telah jatuh ke dalam jerat untuk menipu para pencari kerja yang bersemangat. Cek itu bahkan menipu Tangerine; bank langsung menyetorkannya ke rekening Smith.

Lonceng peringatan tidak mulai berdering sampai keesokan harinya, ketika perusahaan Smith yang seharusnya baru memberi tahu dia bahwa dia harus mengirim $ 3.500 lagi untuk meja baru.

“Pada titik ini, saya menjadi curiga karena tidak ada yang membelanjakan uang sebanyak itu di atas meja,” katanya. “Saya menelepon Tangerine dan saya berkata ‘Oke, saya menyetorkan cek kemarin, kalian izinkan saya mengirim uang. Saya khawatir cek ini akan dibatalkan.'”

TONTON | Bank menggerebek rekening korban penipuan:

Laporan Go Public menyelidiki aturan perbankan yang memungkinkan penyitaan dana dari akun yang berbeda. Periksa syarat dan ketentuan akun Anda, ada dalam cetakan kecil di bawah ‘hak offset.’ 2:09

Jauh di dalam cetakan halus

Smith mengetahui dengan cepat bahwa para penipu telah menerima transfer elektroniknya, dan seorang perwakilan Tangerine mengatakan itu berarti sudah terlambat untuk membatalkannya.

“Dia bertanya ‘Apakah Anda punya uang di rekening Anda yang lain untuk menebusnya?’ dan saya mengatakan kepadanya bahwa saya tidak ingin bank mengambil uang dari rekening lain itu. “

Karena rekening tabungan biaya pajaknya didaftarkan pada pemerintah federal, Smith yakin uang di dalamnya tidak dapat disentuh. Dia salah.

Jauh di dalam cetakan kecil perjanjian yang diterima banyak pelanggan ketika mereka membuka rekening bank adalah klausul yang dikenal sebagai “hak setoff,” juga kadang-kadang disebut sebagai hak “penggantian kerugian.” Ini menyatakan bahwa bank memiliki kekuatan hukum untuk menyita dana dari debitur atau penjamin hutang. Meskipun hak tersebut dapat berbeda-beda tergantung pada produk atau paket, itu ada di sebagian besar perjanjian; RRSP dan dana pendapatan pensiun terdaftar biasanya dikecualikan.

Ini berarti jika bank menerima cek atau jenis setoran lain yang tidak berjalan sesuai harapan, dan pelanggan menarik atau mentransfer dana, bank tersebut telah secara efektif melakukan pinjaman buruk. Kemudian ia memiliki hak untuk mengakses uang di akun lain yang dimilikinya untuk pelanggan tersebut, untuk memulihkan kerugiannya. Tidak perlu mendapatkan otorisasi, atau bahkan memberi tahu pelanggan sebelumnya.

Tak lama setelah cek palsu Sobeys dibatalkan, Tangerine mengambil lebih dari $ 3.000 dari rekening Smith.

Cek palsu dikirim ke Smith, dari majikan barunya. Dia diberitahu itu untuk menutupi biaya peralatan kantor rumah. (Dikirim oleh Justin Smith)

Smith mengirimkan dua surat pengaduan ke bank, meminta kompensasi, tetapi diberi tahu setiap kali bahwa bank tidak bertanggung jawab atas kerugiannya, dan bahwa dia harus melaporkan penipuan tersebut kepada polisi.

Penipuan pekerjaan telah menjadi umum selama pandemi, menurut Pusat Anti-Penipuan Kanada. CBC News melaporkan penipuan serupa yang melibatkan Sobeys pada bulan Juni. Dalam kasus tersebut, bank korban, Bank of Montreal, melihat penipuan tersebut dan tidak mengirimkan pembayaran.

Sobeys mengetahui situs web palsu yang menyandang namanya, dan mengatakan sedang memantau web 24/7 untuk mencoba menutupnya. Dalam sebuah pernyataan, perusahaan mengatakan siapa pun yang “ingin bergabung dengan tim atau memastikan keabsahan sebuah posting pekerjaan,” harus memeriksa jobs.sobeyscareers.com.

Kabar baik

Setelah dihubungi oleh tim Go Public CBC, Tangerine mengatakan akan mengembalikan $ 3.000 kepada Smith, dan juga membayar $ 250 untuk layanan pemantauan kredit untuknya.

Dalam email yang dikirim ke Smith yang dibagikan dengan CBC News, kepala grup respons klien bank, Emery Sziraky, mengatakan: “Kami telah melakukan peninjauan komprehensif terhadap pengalaman Anda baru-baru ini dengan Tangerine dan kami sangat menyesal tidak bertemu dengan Anda. harapan. “

Bank juga mengirimkan pernyataan melalui email kepada Go Public, mengatakan “senang” telah menyelesaikan masalah tersebut untuk kepuasan Smith. Pernyataan itu termasuk peringatan tentang penipuan, dan mengatakan “pekerjaan Tangerine”[s] dekat dengan Pusat Anti-Penipuan Kanada, Asosiasi Bankir Kanada, penegak hukum, dan mitra di lembaga keuangan lainnya, “untuk memastikan klien terlindungi.

Lokasi bank Tangerine di pusat kota Vancouver. Tangerine adalah bank online dengan sedikit cabang fisik. (Enzo Zanatta / CBC)

Tetapi Doug Hoyes, wali kebangkrutan di Kitchener, Ontario, mengatakan semua warga Kanada harus menyadari betapa umum bagi bank untuk mengakses rekening pelanggan untuk memulihkan kerugian mereka sendiri.

“Itu membutakan orang,” kata Hoyes. “Saya telah melihat itu terjadi ribuan kali.”

Hoyes mengatakan bank biasanya menahan cek besar yang disimpan ke rekening pelanggan baru; mereka tidak dapat mengakses dana sampai cek selesai. Tetapi untuk nasabah lama dan tepercaya, bank akan sering memberikan bentuk kredit dan segera menyediakan dana.

Hoyes mengatakan bahwa sebagian besar pelanggan menghargai kemampuan untuk mengakses simpanan dengan segera.

“Dalam banyak kasus, apa yang dilakukan bank sangat membantu; ‘Hei, Anda memasukkan uang itu, Anda dapat menggunakannya.’ Tapi dalam kasus ini, itu menjadi bumerang, “katanya.

Penahanan lima atau bahkan tiga hari pada cek yang diterima Smith akan menghalangi para penipu, tetapi dia adalah klien lama Tangerine. Dia membuka rekening di akhir tahun 90-an ketika bank itu masih bernama ING Direct, sebelum dilakukan rebranding. Jadi dia diberi akses cepat ke dana.

Hoyes menambahkan bahwa dia sering memberi tahu kliennya sendiri, yang semuanya memiliki masalah keuangan, untuk membuat rekening bank di dua lembaga keuangan yang berbeda. “Adalah bijaksana untuk memiliki aset Anda di bank yang berbeda dari hutang Anda, jika memungkinkan,” katanya. Dengan begitu, jika pembayaran salah dengan cara apa pun, bank tidak dapat masuk ke rekening lain yang tercatat, jelasnya.

Sedangkan Smith, dia masih ingin mencari pekerjaan baru, dan bersyukur bahwa Tangerine memutuskan untuk melakukan “hal yang benar”.

“Saya tidak ingin menjadi korban di sini,” kata Smith. “Saya hanya berusaha membantu orang lain agar tidak menjadi korban penipu ini atau, sejujurnya, menjadi korban bank mereka.”

Pengawas kepailitan Doug Hoyes berkonsultasi dengan klien di Kitchener, Ontario. (Dikirim oleh Doug Hoyes)

Togel Online Sebuah Agen togel terbaik yang menyediakan ratusan permainan menari, hanya membuat anda semakin ketagihan !!. Recommended

Berita Lainnya